【吴军 数学通识50讲 百度云】by吴军_第章“”数列与级数承上启下的关键内容接下来我们来看看利息对月供的影响，进一步理解数学的

吴军数学通识讲义 by 吴军 _部分106

第 2 章“”数列与级数: 承上启下的关键内容 |097

接下来我们来看看利息对月供的影响，进一步理解数学的
作用。

如果贷款的年利率降到4% ，按照等额本息的还款方式，那么
15年算下来，只要支付397 725.92元的利息，大约能省 23 万元的
利息，这不是一笔小钱。这样本息加在一起大约160万。由于支付
的利息降低，同样收入的人可以买更贵的房子。在这个例子中，文
付同样的月供大约可以向银行贷款136万，也就是说能买更贵的房
子。可以看出利息降一点，10多年下来能省很多钱。

相反，如果利率涨到8%，120万的贷款就要支付864 208.50
元的利息。如果维持月供不变，只能向银行贷款大约105 万。如林
利息涨到11%，15年下来要支付的利息已经超过本金了。11% 征一
个拐点，从此点往上 ，利率每增加一点，利息会剧增。很多人在头
房子时，会为省一万块钱来回讨价还价，但是他们在接受贷款利率
时，常常在不知不觉中会多付出0.5% 甚至更高的利率，这其实是
捡了芝麻丢了西瓜。

今天绝大多数正规的银行在给客户贷款时，都是采用上述方法
计算和收取利息的，可以讲是明码收费非常公平。但是，很多P2P
公司和民间的贷款机构，在提供贷款时都有很多的猫腻，我们不妨
一一看来。

首先，那些贷款机构的利息本身就高。比如他们说每个月收
1% 的利息，很多人党得年化利息就是12% ，比银行6% 的利上只多
出一倍，还可以接受。其实，稍微计算一下就会知道年化利悬其实
是(1+1%)2-1 = 12.68%，而不是12%，不要小瞧多出来的0.68%，
这无形中就比银行6% 的年利率多出了10%，加上 19% 和0.5%本喘

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