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原创 [db:作者]  2021-10-31 18:24 

吴军数学通识讲义 by 吴军 _部分49

040 | 吴军数学通识讲义

80 万的贷款。如果他没钱支付首付款,就没有办法购房。但这项政
策人允许他从A银行获得正常的80万贷款的同时,还可以通过支付较
高利息的方式从B银行获得针对 20万首付的贷款。为了区分这两种
贷款,前者我们也称之为初级贷款(primary loan ),后者自然就被
称为次级贷款 ( secondary loan ),简称次贷。

次级贷款相比初级贷款有两个特氮:

(1) 利率高;

(2) 风险大。风险大主要体现在出了问题之后,必须等到提供
初级贷款的银行拿回钱之后,才轮到提供次贷的银行拿钱。比如弗
洛伊德先生断供了很长时间,银行被人据收回房子拍卖,A银行会先
拿回自己的80万贷款,剩余的钱,才轮到 B银行拿回。

如果房价一直上涨,这倒不是问题。比如 100 万的房子拍卖收
回了110万,A银行和B银行都能收回全款。但是,如果房价下跌,
只卖了85万,B银行就只能拿回5万的本金了,亏了75%。所洗的
是,次级贷款的利率高,如果100个贷款的人里只有两三个人的贷
款收不回来,B银行也能从其他购房者偿还的利县中荐补疾涧。

当然,B银行还有一个更稳妥的做法,就是从高利息 〈 比如每
年10% ) 中拿出一部分钱 (比如1% ),向保险公司 C 购买贷款者违
约的保险。保险公司C根据历史数据发现房屋贷款收不回来的情况
很少,比如只占房贷的2%左右,而它从B银行可以挣多年的钱。
由于房贷的期限通常在15年以上,不考虑复利的因素,15年下来
就是贷款总额的15% ,担保10亿的房产就能收入1.5亿,成本只有
2 000万,这种利润率高达6$0% 的事情保险公司自然就答应了了。

接下来,投资银行D看到C公司做了这样一笔好买卖,非营眼

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